2016银行从业资格考试模拟真题及答案-个人理财(4)

A．对
B．错
9．失业保障月数最低标准为5个月，且越低越好（　　）。
A．对
B．错
10．证券交易所的设立和解散由证监会决定（　　）。
A．对
B．错
11．向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理（　　）。
A．对
B．错
12．保险兼业代理许可证的有效期限为2年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜（　　）。
A．对
B．错
13．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括交易限额（　　）。
A．对
B．错
14．中国银行业协会于2003年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会（　　）。
A．对
B．错
15．投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户（　　）。
A．对
B．错
一、单项选择题
1．D 2008年4月银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。
2．B A．年轻可承受风险较高的投资；C．接近退休，保险安排以养老保险和递延年金储备退休金为主；D．为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。
3．D以15岁为起点，分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期6个阶段，建立期的保险计划以寿险和储蓄险为主。
4．A影响货币时间价值的主要因素包括：
(1)时间。时间越长，货币的时间价值越明显。
(2)收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。(3)单利和复利(复利具有收益倍加效应)。
5．B根据多期终值的公式FV=PV ×(1+r)t，有FV=2×(1+3％)2≈2．12(万元)。
6．B根据现值计算公式PV=FV／(1+r)t，有PV=5．92／(1+0．4)5≈1．1(元)
7．A根据复利计算公式，有FV=100×(1+0．12／3)3×3≈142．33(元)
8．A根据年金的计算公式PV=A×[(1-(1+i)-n)]／i，则有32000=A ×[1-(1+16％)-8]／16％，则A≈73671．61(元)。
9．B变异系数CV=标准差／预期收益率，其中收益率用σi表示，预期收益率用E(Ri)表
示，因此B中的公式错误。
10．A理论上，用相关系数来反映两个随机变量之间共同变动程度。相关系数处于区间[一1，1]内。
11．B一个特定的投资者，任意给定一个资产组合，根据他对风险的态度，按照期望收益率对风险补偿的要求，可以得到一系列满意程度相同(无差异)的资产组合。无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面。
12．A投资组合管理的根本任务是对资产组合的选择，即确定投资者认为最满意的资产组合。整个决策过程分成五步：资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。
13．C意外支出或不时之需储备金是家庭储备金的一部分，通常占5％～10％的家庭净资产。
14．C交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。证券评级机构属于服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的。
15．B短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。
16．D根据利息支付方式不同，债券可以分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券三种。
17．A金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。优点为规避价格风险，缺点为(1)非标准化合约。不便于流通。(2)柜台交易。不利于统一价格。(3)没有履约保证。当价格变动对一方不利时，违约风险较高。
18．C金融期权要素包括：(1)基础资产，或标的资产；(2)期权的买方，期权多头，支付期权费，获得权利；(3)期权的卖方，期权空头，获得期权费，承担相应的义务；(4)执行价格，合同约定的买方行使权利的价格；(5)到期日，期权行使的最后有效日期，又叫行权日；(6)期权费，为获得期权合约所赋予的权利而支付的费用。
19．D D．为建立零售外汇市场的目的。零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，主要为当事人通过货物买卖、提供劳务或旅游等产生的外币收支活动。
20．A保险产品的功能包括：(1)转移风险，分摊损失。保险提供了分摊损失的机制；(2)补偿损失。通过保费建立保险基金，补偿少数成员损失；(3)融通资金。一方面，保险人利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；另一方面，投保人通过投保获得预期保险金，本质上属于投资。
21．D艺术品在国外与股票、房地产并列为三大投资理财对象。且艺术品投资具有风险较小，收益率高的特点。
22．C 2005年初，出现了首个人民币结构性理财产品。
23．AB．特点表现为收益不高，但非常稳定，期限固定，不可以提前支取；C．由银行发行；D．挂钩标的有三种：LIBOR、国库券和公司债券。
24．B按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
25．BA：基金中的基金FOF(Fund ofFund)。B：交易型开放式指数基金ETF(Ex-Change Traded Fund)、C：上市开放式基金LOF(Listed Open——Ended Fund)、D：QDI1基金，指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
26．C A．基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。B．基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。D．投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。
27．A按基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90％的基金净收益，并且每年至少一次。
28．D财产险主要包括：房贷险、企业财产保险、家庭财产险等，万能险属于寿险。
29．B分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
30．C凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2％o收取手续费。
31．A债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
32．C记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
33．A按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。A．属于按照信托关系建立的方式分类。
34．D信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取，但可以转让信托受益权。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。
35．B信托产品风险包括：(1)投资项目风险——在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。(2)项目主体风险——主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)将在很大程度上影响信托产品的安全程度。此外，担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。(3)信托公司风险——信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。(4)流动性风险。
36．D银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
37．C A．对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。D．投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的。
38．B理财顾问服务特点包括：顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。
39．D定性信息包括：目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、预期生活方式改变、理财决策模式、理财知识水平、金钱观、家庭关系、现有和预见的经济状况和其他计划假设等。
40．C短期负债包括：公用事业费用、租金支出、医药费用、银行卡支出、旅游和娱乐支出、汽车和其他支出、其他消费支出、税务支出、保险费和其他短期负债等。
41．C个人资产负债表基本格式包括两大类项目——资产和负债。其中，资产包括：流动资产、投资、固定财产、个人财产；负债包括短期、长期。
42．C根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。
43．B客户理财短期目标包括休假、购新车、存款等，中期目标包括子女教育储蓄、按揭购房等，长期目标包括退休安排、遗产安排。