2016银行从业资格考试模拟真题及答案-个人理财(3)

A．投资目标规划
B．资产类别的选择
C．资产配置策略
D．资产配置的比例
E．定期检视与动态分析调整
9．客户在理财过程中产生的支出包括（　　）。
A．理性支出
B．义务性支出
C．感性支出
D．选择性支出
E．必要性支出
10．下列关于关于客户风险承受能力说法正确的是（　　）。
A．一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高
B．如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强
C．理财目标的弹性越大，可承受的风险越低
D．绝对风险承受能力随财富的增加而增加
E．理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
11．关于温和进取型客户，下列说法错误的是（　　）。
A．操作的手法往往比较大胆
B．追求较高的投资收益
C．寻找风险适中、收益适中的产品
D．承受社会平均风险
E．风险偏好低于非常进取型的客户
12．下列关于终值的说法正确的是（　　）。
A．表示货币在未来某个时间点上的价值
B．表示货币在当今的价值
C．通常用PV表示
D．通常用FV表示
E．可以用现值计算
13．下列关于资产组合理解正确的为（　　）。
A．在既定的风险水平下，选择预期收益最高的投资组合
B．在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合
C．现代资产组合理论由美国经济学家F•莫迪利亚尼等人提出
D．三个或三个以上资产所构成的集合，称为资产组合
E．投资于两种资产也能称之为资产组合
14．（　　）为金融市场的宏观经济功能。
A．资源配置功能
B．集聚功能
C．财富功能
D．调节功能
E．交易功能
15．关于流通市场说法正确的为（　　）。
A．又称为一级市场
B．进行有价证券买卖
C．分为场内市场和场外市场
D．场内市场又称柜台市场
E．柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场
16．货币市场包括（　　）。
A．同业拆借市场
B．商业票据市场
C．银行承兑汇票市场
D．回购市场
E．短期政府债券市场
17．关于信贷资产类理财产品，下列说法正确的是（　　）。
A．属于表内业务
B．收益来源于贷款利息
C．当贷款利率上升时，借款人提前还贷，理财产品面临提前终止的风险
D．理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于50％的理财资金投资于高流动性、本金安全性高的存款、债券等产品
E．有利于规避宏观经济政策和监管政策的限制
18．下列关于开放式基金说法错误的为（　　）。
A．可以在交易所上市交易
B．具有固定期限
C．没有最低规模要求
D．只能现金分红
E．申购费不超过申购金额的5％
19．关于公司型基金和契约型基金，下列说法正确的是（　　）。
A．公司型基金依据公司章程经营基金资产
B．公司型基金和契约型基金均具有法人资格
C．公司型基金有固定期限
D．契约型基金一般不向银行借款
E．契约型基金具有永久性
20．银行主要代理的险种包括（　　）。
A．财产险
B．分红险
C．万能险
D．投连险
E．企业财产保险
21．关于银行代理黄金业务说法正确的为（　　）。
A．共有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金四种方式
B．条块现货门槛相同
C．金币价格不会随国际金价波动
D．纸黄金通常也称为“黄金存折”
E．黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者
22．客户财务分析的对象为（　　）。
A．资产负债表
B．股东权益变动变
C．利润表
D．现金流量表
E．损益表
23．为客户财务分析建立的资产负债表中，资产包括（　　）。
A．流动资产
B．投资
C．固定财产
D．个人财产
E．短期负债
24．客户风险特征可以用（　　）指标来分析。
A．客户风险偏好程度
B．客户风险承受能力
C．客户风险承受态度
D．客户风险预测能力
E．客户风险认知能力
25．下列（　　）属于现金管理的对象。
A．现金
B．活期存款
C．货币市场基金
D．1年期债券
E．古董
26．税收规划可以分为（　　）。
A．避税规划
B．节税规划
C．偷税规划
D．转嫁规划
E．逃税规划
27．遗产规划工具主要包括（　　）。
A．遗嘱
B．遗产委任书
C．遗产信托
D．人寿保险
E．赠与
28．民事活动原则包括（　　）。
A．自愿原则
B．合理原则
C．公平原则
D．等价有偿原则
E．诚信原则
29．下列（　　）属于限制民事行为能力人。
A．18周岁以上的公民
B．10周岁以上的未成年人
C．不能完全辨认自己行为的精神病人
D．未满10周岁的未成年人、
E．16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民
30．根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（　　）。
A．指定代理
B．委托代理
C．自愿代理
D．法定代理
E．强制代理
31．有下列（　　）情形的，委托代理终止。
A．代理期间届满或者代理事务完成
B．被代理人取消委托
C．代理人单方解除合同
D．被代理人丧失民事行为能力
E．被代理人死亡
32．应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（　　）情形的，可以中止履行。
A．经营状况严重恶化
B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C．丧失商业信誉
D．有可能丧失履行债务能力的其他情形
E．有可能丧失履行债务能力的其他情形
33．商业银行经营的“三性”原则为（　　）。
A．灵活型原则
B．安全性原则
C．流动性原则
D．效益型原则
E．稳定性原则
34．银行业监督管理的目标是（　　）。
A．应对汇率波动
B．维护公众对银行业的信心
C．促进银行业合法运行
D．提高银行业竞争能力
E．保障中小企业有效融资
35．商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送（　　）材料。
A．商业银行内部控制规划
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．拟申请业务介绍
D．业务实施方案
E．商业银行内部相关部门的审核意见
36．下列关于理财产品(计划)的政策监管错误的为（　　）。
A．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，基础资产和衍生交易部分均应按照金融衍生品业务管理
B．保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益
C．商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由本行承担
D．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
E．对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
37．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列有关商业银行理财资金使用规定说法正确的是（　　）。
A．商业银行只需对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算，无需为每一个理财计划制作明细记录
B．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
C．商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
D．当商业银行部提供理财计划各投资工具的财务报表时，客户有权要求商业银行提供
E．商业银行无需就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件
38．影响个人理财的微观影响因素包括（　　）。
A．客户的经济金融条件
B．客户的风险承受力的易变性
C．具体产品的运作风险
D．管理人风险行为
E．技术环境
39．风险测量的常用指标是（　　）。
A．产品收益率的方差
B．产品收益率的标准差
C．VaR
D．产品收益率的期望值
E．产品收益率的绝对值
40．银行个人理财投资者教育的内容主要包括（　　）。
A．普及理财基础知识
B．宣传相关的政策法规
C．揭示理财相关风险
D．传递经营机构的基本信息
E．接受客户咨询、处理客户投诉
三、判断题(共15小题。每小题1分。共15分。请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B。)
1．20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期（　　）。
A．对
B．错
2．理财业务客户范围窄、业务品种多、附加值高（　　）。
A．对
B．错
3．强型有效市场包含半强型有效市场（　　）。
A．对
B．错
4．在金字塔形资产结构的客户资产中，低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低（　　）。
A．对
B．错
5．货币型理财产品常作为活期存款的替代品（　　）。
A．对
B．错
6．银行代理业务能为商业银行带来利息收入（　　）。
A．对
B．错
7．银行代理国债的种类有凭证式国债、无记名(实物)国债、记账式国债和电子式国债四种（　　）。
A．对
B．错
8．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介属于理财顾问服务（　　）。